La solution suisse de désendettement

Contracter un crédit pour quelqu’un d’autre

Est-il possible de contracter un crédit pour une tierce personne ?

Oui, il est possible de contracter un crédit pour une tierce personne, mais cela implique généralement des responsabilités et des risques importants. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet :

Responsabilité financière : Lorsque vous contractez un crédit pour une tierce personne, vous devenez généralement le co-emprunteur ou le garant de cette dette. Cela signifie que vous êtes légalement responsable du remboursement du prêt si la tierce personne ne le fait pas. Vous devez donc être prêt à assumer cette responsabilité financière en cas de besoin.

Évaluation de crédit : Votre propre historique de crédit et votre capacité à rembourser la dette seront pris en compte par le prêteur lors de l'octroi du crédit. Si vous avez déjà des dettes ou une situation financière précaire, cela peut affecter négativement votre capacité à obtenir un prêt ou à obtenir des conditions de prêt avantageuses.

Confiance et relations personnelles : Contracter un crédit pour quelqu'un d'autre est souvent basé sur la confiance mutuelle. Assurez-vous d'avoir une relation solide et de confiance avec la personne pour laquelle vous envisagez de prendre cette responsabilité financière.

Risques potentiels : Si la tierce personne ne rembourse pas le prêt conformément aux termes convenus, cela peut avoir des conséquences financières négatives pour vous. Votre cote de crédit peut être endommagée, et vous pourriez être tenu de rembourser la totalité du prêt, ce qui peut entraîner un fardeau financier important.

Conseil juridique : Avant de contracter un crédit pour une tierce personne, il est fortement recommandé de consulter un conseiller auprès de Solvable SA. Ils peuvent vous informer des implications légales et financières de cette décision et vous aider à prendre une décision éclairée.

 

En résumé, contracter un crédit pour une tierce personne est une décision importante qui comporte des risques financiers et des responsabilités considérables. Il est essentiel de bien comprendre les implications et d'agir en toute connaissance de cause. Si vous décidez de le faire, assurez-vous de prendre des mesures pour protéger vos propres intérêts financiers, comme la rédaction d'un contrat clair et la communication ouverte avec la tierce personne concernée.

 

Sommes-nous fichés sur une base de données si le remboursement du crédit n'est pas respecté par cette tierce personne ?

Lorsque vous contractez un crédit en tant que co-emprunteur ou garant pour une tierce personne et que cette personne ne respecte pas les modalités de remboursement du prêt, cela peut avoir des conséquences sur votre propre note de crédit et sur votre historique financier, même si vous n'êtes pas la personne principale responsable du prêt. Voici comment cela peut se produire :

Impact sur votre note ou score de crédit : Si la tierce personne ne rembourse pas le prêt conformément aux termes convenus, les retards de paiement ou les défauts de paiement peuvent être signalés aux agences de notation de crédit. Cela peut affecter négativement votre propre score de crédit, car les retards de paiement ou les défauts de paiement seront associés à votre nom.

Responsabilité financière : En tant que co-emprunteur ou garant, vous êtes légalement responsable du remboursement du prêt si la tierce personne ne le fait pas. Si le prêteur ne parvient pas à recouvrer la dette de la tierce personne, il peut se tourner vers vous pour obtenir le remboursement. Vous pourriez être tenu de payer la totalité ou une partie de la dette.

Enregistrement dans les bases de données de crédit : Bien que les retards de paiement ou les défauts de paiement ne soient pas directement inscrits dans les bases de données de crédit sous votre nom, ils peuvent être enregistrés sous le nom de la tierce personne. Cependant, ces informations peuvent indirectement avoir un impact sur votre propre note de crédit, car elles peuvent affecter votre capacité à emprunter à l'avenir ou à obtenir un crédit à des taux avantageux.

 

Il est donc essentiel de comprendre les conséquences potentielles avant de devenir co-emprunteur ou garant pour une tierce personne. Si vous envisagez de le faire, assurez-vous d'avoir confiance en la capacité de la tierce personne à rembourser le prêt conformément aux modalités convenues, et communiquez ouvertement avec elle sur les responsabilités financières et les risques potentiels associés à cette décision. En cas de doute, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou juridique pour obtenir des conseils professionnels.

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Comment sortir des poursuites ?

Vous avez des poursuites et vous ne savez pas comment procéder ? Solvable vous explique en toute simplicité les démarches pour y remédier !

 

La poursuite en quelques mots  

Le terme de poursuite désigne la procédure d’exécution forcée engagée par un créancier pour aider un débiteur à sortir des dettes, et obtenir le paiement de sa créance ou la constitution de sûretés. Cette procédure est régie par la loi fédérale sur la poursuite pour dettes et la faillite (LP).

La LP s’applique sur l’ensemble du pays, mais ce sont les cantons qui sont chargés de l’organisation des offices des poursuites et des offices des faillites sur leur territoire. À chacune de ces entités administratives, dirigée par un préposé, correspond une zone géographique (arrondissement).

 

Comment puis-je obtenir mon acte/extrait de poursuite ?

Il vous suffit de vous rendre auprès de l'office des poursuites de l'arrondissement où vous vivez, muni de votre pièce d'identité.

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Le processus de la mise en poursuite

La première étape pour le créancier est donc de s’adresser à l’office des poursuites de l’arrondissement de son débiteur soit, le lieu où la poursuite doit être engagée. Il remplit alors une réquisition de poursuite. Ce document comporte les coordonnées du créancier et du débiteur, le montant de la créance et le titre ou le motif de celle-ci.

La réquisition de poursuite peut être adressée à l’office par écrit ou verbalement. Les offices ne peuvent pas refuser de recevoir les réquisitions qui leur sont présentées (à moins qu’elles ne soient incomplètes).

Après réception de la réquisition de poursuite, l’office des poursuites adresse un commandement de payer, sorte d’ultime sommation au débiteur. Le commandement de payer est rédigé en deux exemplaires, l’un pour le débiteur, l’autre pour le créancier. Celui-ci est généralement adressé par la poste.

A la réception de ce document, le débiteur a deux possibilités :

• Contester la créance en faisant opposition à une poursuite, une étape cruciale pour ceux qui cherchent à sortir des dettes.

• Ne rien faire, dans ce cas il reconnaît tacitement le bien-fondé de la créance.

 

Si, après avoir été informé de l’opposition du débiteur par l’office, le créancier souhaite poursuivre la procédure, des preuves de l’existence d’une créance exigible vont alors lui être demandées. En effet, avec l’étape suivante, qui consiste à demander au juge la levée de l’opposition du débiteur, le créancier va devoir apporter les preuves de son bon droit. Pour cela, plusieurs possibilités s’offrent à lui en fonction de la nature de la preuve qu’il pourra avancer.

Voici un schéma de la procédure préalable :

 

Quels sont les différents délais de conservation d’une poursuite ? Commandement de payer :

Reste inscrite pour une durée de 5 ans du moment où la créance a été payée dans son intégralité, une information pertinente pour ceux en quête de solutions pour sortir des dettes.

 

Acte de défauts :

Découle d’un commandement de payé qui n’a pas pu aboutir à une saisie.

Il s’agit d’une poursuite dite « dormante » qui reste inscrite pour une durée de 20 ans. Pendant ce laps de temps, le créancier peut cependant à tout moment relancer une procédure à votre encontre afin de récupérer par voie de saisie le bien qui lui est dû si vous revenez, par exemple, à meilleure fortune.

 

Éteinte/périmée :

Il s’agit ici d’un commandement de payé qui a été lancé mais pour lequel la créance qui était due dans l’année où elle a été émise n’a pas pu être récupéré. Le créancier qui souhaite obtenir ce gain se verra donc obligé de refaire une nouvelle demande à l’office des poursuites pour rétablir un nouveau commandement de payé.

Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d’émission du commandement de payé.

 

 Avis de saisie :

Ce statut est attribué à un commandement de payé n’ayant pas été frappé d’une opposition. A ce moment là, une demande de continuation du commandement de payé est lancé pour une potentielle saisie.

Si elle est possible, le statut de la poursuite passera donc au statut de « Saisie ». Dans le cas contraire, la poursuite partira en acte de défaut de biens.

 

Opposition :

Ce statut est attribué du moment où le montant de la créance au stade du commandement de payé est contesté.

Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d’émission du commandement de payé.

 

Saisie :

Reste inscrite jusqu’au moment où la créance est entièrement remboursée par voie de saisie.

 

Payé :

Une poursuite n’est pas radiée automatiquement du moment où elle a été remboursée.

Celle-ci reste donc pendant 5 ans du moment où la créance a été entièrement remboursée.

 

Commination de faillite :

Cette poursuite fonctionne comme l’avis de saisie mais pour des débiteurs inscrits au Registre du Commerce.

 

Est-ce que je peux bénéficier d’une aide pour payer mes poursuites ?

En Suisse, il n’est malheureusement pas possible d’obtenir une aide financière ou un quelconque crédit dès le moment où des poursuites ont été engagées à votre encontre, ce qui complique le chemin pour sortir des dettes. 

Cependant, notre entreprise propose un service de désendettement afin que vous puissiez redevenir à nouveau solvable.

 

Comment puis-je radier mes poursuites ?

Premièrement, il est important que toutes vos poursuites soient entièrement payées afin de procéder au nettoyage de celles-ci.

Si vous avez plusieurs poursuites auprès d’un même créancier mais qu’un seul reste impayé par exemple, ils ne procèderont pas à la radiation.

De plus, des créanciers peuvent être susceptibles de vous demander des frais supplémentaires pour faire radier ses inscriptions.

Si vous le souhaitez, nous pouvons effectuer cette démarche pour vous ! Pour cela, il vous suffit de nous soumettre votre demande en cliquant ici.

Vous trouverez également toutes les prestations y relatives sur notre site solvable.ch et restons bien entendu à disposition au 021 620 60 00 pour tout complément d’information.

 

 

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Divorce et séparation ? Votre budget devient ingérable ?

En pleine procédure de divorce et votre budget devient ingérable ? Nous avons la solution pour vous ! Cet article vous donnera les outils nécessaires pour remédier à ce problème que beaucoup de personnes rencontrent en Suisse, notamment en raison des régimes matrimoniaux et des conséquences financières qui en découlent.

 

Quelle(s) solution(s) s’offre(nt) à moi pour gérer mes finances à la suite d’un divorce ?

La gestion du budget pendant une procédure de divorce peut être complexe, mais il est essentiel de maintenir une certaine stabilité financière. En effet, les charges sont partagées ou assumées par les gains du ménage. Une fois séparé, la charge s’intensifie et on se retrouve à payer davantage pour un mono-ménage. Voici quelques étapes que vous pouvez envisager pour remédier à des difficultés budgétaires en cas de divorce :

 

1. Établir un budget clair :

• Identifiez toutes vos sources de revenus et toutes vos dépenses.
• Classez les dépenses en catégories essentielles (logement, nourriture, services publics, etc.) et non essentielles (divertissements, restaurants, etc.).

 

2. Réduire les dépenses non essentielles :

• Éliminez ou réduisez les dépenses discrétionnaires pour libérer des fonds.
• Renégociez les contrats ou abonnements pour obtenir de meilleurs tarifs.

 

3. Prioriser les dépenses :

• Identifiez les dépenses les plus importantes et assurez-vous de les couvrir en premier.
• Reportez ou réduisez les dépenses moins cruciales si nécessaire.

 

4. Examiner les arrangements de garde et de pension alimentaire

• Envisagez de consulter un médiateur financier ou un avocat spécialisé en droit de la famille.
• Si des accords de garde et de pension alimentaire sont en place, assurez-vous qu'ils sont justes et réalistes sur le plan financier.
• Si nécessaire, discutez avec votre avocat de la possibilité de réviser ces accords en fonction de vos ressources financières actuelles.

 

5. Rechercher des sources de revenus supplémentaires :

• Explorez des opportunités d'augmenter vos revenus, que ce soit par un emploi à temps partiel, du travail indépendant, ou d'autres moyens.

 

6. Planifier l'avenir financier :

• Une fois la procédure de divorce terminée, élaborez un nouveau plan financier en fonction de votre situation individuelle. Il est important de rester transparent avec votre ex-conjoint et de collaborer autant que possible pour résoudre les problèmes financiers de manière équitable.

 

Comment puis-je gérer mon budget si j’ai des dettes ?

Avant toute chose, il est impératif d’évaluer votre budget en tant que personne en situation seule.

Comme indiqué précédemment, il est impératif que vous réussissiez à payer vos factures courantes pour que la gestion de vos dettes puisse se faire dans un second temps.

 

Plan d’assainissement de vos dettes personnelles :

 

A ce propos, nous pouvons vous venir en aide afin d’entreprendre un plan d’assainissement de vos dettes.

Cette prestation vise à établir un relevé détaillé de vos dettes et nous nous chargeons de toute la partie administrative et renégociation avec vos créanciers.

Le but de cet assainissement est de pouvoir réduire les paiements mensuels afin que vous n’ayez plus qu’une seule et unique mensualité à verser chez nous pour le remboursement de vos arriérés.

Nous devenons donc votre seul interlocuteur et ce système vous évitera donc de recevoir de nouveaux rappels ou relances de la part de vos créanciers et de vous éviter d’avoir des poursuites, vu que le tout sera regroupé chez nous.

 

Gestion des dettes en instance de divorce :

Par ailleurs, de nombreux de nos clients se retrouvent en instance de divorce et se voient avec un budget complété.

Cependant, et si une saisie est demandée par l’un de vos créanciers, nous serons bloqués pour entreprendre l’assainissement.

 

Conclusion

Lors d'une séparation ou d'un divorce, il est essentiel de gérer de manière proactive les dettes associées à ces situations. Les dettes liées à une séparation peuvent rapidement s'accumuler, mais avec un plan adapté, il est possible de reprendre le contrôle de vos finances.

Le changement c’est maintenant donc n’attendez plus et redevenez solvable en un clic  comme ses 5'000 personnes qui ont fait appel à nous !

 

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