Comment ça marche ?

4 étapes

On écoute

Nous considérons chaque dossier comme étant unique. L’écoute est centrale à cette approche. Nous ne jugeons pas, nous vous soutenons dans vos démarches. Après cet entretien, nous avons une vue précise de votre situation.

On analyse

Tout en respectant vos moyens, nous établissons ensemble un budget représentatif de votre réalité financière. Nous vous proposons une solution de désendettement sur mesure.

On agit

Nous regroupons l’intégralité de vos factures et vous proposons une seule mensualité qui est adaptée à votre budget. Vous pouvez ainsi vous libérer immédiatement des rappels et des relances de vos créanciers.

On vous libère

Nous mettons à jour vos bases de données et votre extrait des poursuites. Vous êtes à nouveau Solvable.

Désendettement

Évitez de subir une saisie sur salaire. Désendettez-vous. À votre rythme et selon vos moyens.

Nous regroupons vos factures impayées et nous négocions, en votre nom, avec vos créanciers.

Nous proposons un seul remboursement mensuel qui est adapté votre budget.

Nous devenons votre seul interlocuteur. Vous ne recevez ni rappels, ni relances de vos créanciers.

Vous êtes libre d’arrêter le versement de votre mensualité. Quand vous le souhaitez, sans justification.

Solvabilité

Radiez vos anciennes poursuites. Améliorez votre note de solvabilité. Gagnez en indépendance.

En Suisse, des registres tels que la CRIF, la ZEK ou l’Office des poursuites, reprennent votre historique de paiements. Chacun d’entre nous dispose ainsi d’une note de solvabilité aussi appelé ‘credit score’.

Lorsque vous demandez un prêt, souscrivez à un leasing ou déposez une demande de location, les organismes concernés vérifient votre note de solvabilité avant de valider votre dossier.

Il arrive très fréquemment que ces registres affichent des données qui sont dépassées voire erronées. Votre dossier est donc refusé. Notre intervention évite que vous soyez victime de ce genre de pratique.

 

Simplifiez-vous la vie,
nous nous chargeons de votre déclaration d'impôt

149.-

Derniers articles

18.01.24

Contracter un crédit pour quelqu’un d’autre

Est-il possible de contracter un crédit pour une tierce personne ?

Oui, il est possible de contracter un crédit pour une tierce personne, mais cela implique généralement des responsabilités et des risques importants. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet :

  • Responsabilité financière : Lorsque vous contractez un crédit pour une tierce personne, vous devenez généralement le co-emprunteur ou le garant de cette dette. Cela signifie que vous êtes légalement responsable du remboursement du prêt si la tierce personne ne le fait pas. Vous devez donc être prêt à assumer cette responsabilité financière en cas de besoin.
  • Évaluation de crédit : Votre propre historique de crédit et votre capacité à rembourser la dette seront pris en compte par le prêteur lors de l'octroi du crédit. Si vous avez déjà des dettes ou une situation financière précaire, cela peut affecter négativement votre capacité à obtenir un prêt ou à obtenir des conditions de prêt avantageuses.
  • Confiance et relations personnelles : Contracter un crédit pour quelqu'un d'autre est souvent basé sur la confiance mutuelle. Assurez-vous d'avoir une relation solide et de confiance avec la personne pour laquelle vous envisagez de prendre cette responsabilité financière.
  • Risques potentiels : Si la tierce personne ne rembourse pas le prêt conformément aux termes convenus, cela peut avoir des conséquences financières négatives pour vous. Votre cote de crédit peut être endommagée, et vous pourriez être tenu de rembourser la totalité du prêt, ce qui peut entraîner un fardeau financier important.
  • Conseil juridique : Avant de contracter un crédit pour une tierce personne, il est fortement recommandé de consulter un conseiller auprès de Solvable SA. Ils peuvent vous informer des implications légales et financières de cette décision et vous aider à prendre une décision éclairée.
  •  

    En résumé, contracter un crédit pour une tierce personne est une décision importante qui comporte des risques financiers et des responsabilités considérables. Il est essentiel de bien comprendre les implications et d'agir en toute connaissance de cause. Si vous décidez de le faire, assurez-vous de prendre des mesures pour protéger vos propres intérêts financiers, comme la rédaction d'un contrat clair et la communication ouverte avec la tierce personne concernée.

     

    Sommes-nous fichés sur une base de données si le remboursement du crédit n'est pas respecté par cette tierce personne ?

    Lorsque vous contractez un crédit en tant que co-emprunteur ou garant pour une tierce personne et que cette personne ne respecte pas les modalités de remboursement du prêt, cela peut avoir des conséquences sur votre propre note de crédit et sur votre historique financier, même si vous n'êtes pas la personne principale responsable du prêt. Voici comment cela peut se produire :

  • Impact sur votre note ou score de crédit : Si la tierce personne ne rembourse pas le prêt conformément aux termes convenus, les retards de paiement ou les défauts de paiement peuvent être signalés aux agences de notation de crédit. Cela peut affecter négativement votre propre score de crédit, car les retards de paiement ou les défauts de paiement seront associés à votre nom.
  • Responsabilité financière : En tant que co-emprunteur ou garant, vous êtes légalement responsable du remboursement du prêt si la tierce personne ne le fait pas. Si le prêteur ne parvient pas à recouvrer la dette de la tierce personne, il peut se tourner vers vous pour obtenir le remboursement. Vous pourriez être tenu de payer la totalité ou une partie de la dette.
  • Enregistrement dans les bases de données de crédit : Bien que les retards de paiement ou les défauts de paiement ne soient pas directement inscrits dans les bases de données de crédit sous votre nom, ils peuvent être enregistrés sous le nom de la tierce personne. Cependant, ces informations peuvent indirectement avoir un impact sur votre propre note de crédit, car elles peuvent affecter votre capacité à emprunter à l'avenir ou à obtenir un crédit à des taux avantageux.
  •  

    Il est donc essentiel de comprendre les conséquences potentielles avant de devenir co-emprunteur ou garant pour une tierce personne. Si vous envisagez de le faire, assurez-vous d'avoir confiance en la capacité de la tierce personne à rembourser le prêt conformément aux modalités convenues, et communiquez ouvertement avec elle sur les responsabilités financières et les risques potentiels associés à cette décision. En cas de doute, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou juridique pour obtenir des conseils professionnels.

    Faire ma demande

     

    Lire la suite
    18.01.24

    Comment sortir des poursuites ?

    Vous avez des poursuites et vous ne savez pas comment procéder ? Solvable vous explique en toute simplicité les démarches pour y remédier !

     

    La poursuite en quelques mots  

    Le terme de poursuite désigne la procédure d’exécution forcée engagée par un créancier pour aider un débiteur à sortir des dettes, et obtenir le paiement de sa créance ou la constitution de sûretés. Cette procédure est régie par la loi fédérale sur la poursuite pour dettes et la faillite (LP).

    La LP s’applique sur l’ensemble du pays, mais ce sont les cantons qui sont chargés de l’organisation des offices des poursuites et des offices des faillites sur leur territoire. À chacune de ces entités administratives, dirigée par un préposé, correspond une zone géographique (arrondissement).

     

    Comment puis-je obtenir mon acte/extrait de poursuite ?

    Il vous suffit de vous rendre auprès de l'office des poursuites de l'arrondissement où vous vivez, muni de votre pièce d'identité.

     commander votre extrait en ligne

    Le processus de la mise en poursuite

    La première étape pour le créancier est donc de s’adresser à l’office des poursuites de l’arrondissement de son débiteur soit, le lieu où la poursuite doit être engagée. Il remplit alors une réquisition de poursuite. Ce document comporte les coordonnées du créancier et du débiteur, le montant de la créance et le titre ou le motif de celle-ci.

    La réquisition de poursuite peut être adressée à l’office par écrit ou verbalement. Les offices ne peuvent pas refuser de recevoir les réquisitions qui leur sont présentées (à moins qu’elles ne soient incomplètes).

    Après réception de la réquisition de poursuite, l’office des poursuites adresse un commandement de payer, sorte d’ultime sommation au débiteur. Le commandement de payer est rédigé en deux exemplaires, l’un pour le débiteur, l’autre pour le créancier. Celui-ci est généralement adressé par la poste.

    A la réception de ce document, le débiteur a deux possibilités :

    • Contester la créance en faisant opposition à une poursuite, une étape cruciale pour ceux qui cherchent à sortir des dettes.
    • Ne rien faire, dans ce cas il reconnaît tacitement le bien-fondé de la créance.

     

    Si, après avoir été informé de l’opposition du débiteur par l’office, le créancier souhaite poursuivre la procédure, des preuves de l’existence d’une créance exigible vont alors lui être demandées. En effet, avec l’étape suivante, qui consiste à demander au juge la levée de l’opposition du débiteur, le créancier va devoir apporter les preuves de son bon droit. Pour cela, plusieurs possibilités s’offrent à lui en fonction de la nature de la preuve qu’il pourra avancer.

    Voici un schéma de la procédure préalable :

     

    Quels sont les différents délais de conservation d’une poursuite ? Commandement de payer :

    Reste inscrite pour une durée de 5 ans du moment où la créance a été payée dans son intégralité, une information pertinente pour ceux en quête de solutions pour sortir des dettes.

     

    Acte de défauts :

    Découle d’un commandement de payé qui n’a pas pu aboutir à une saisie.

    Il s’agit d’une poursuite dite « dormante » qui reste inscrite pour une durée de 20 ans. Pendant ce laps de temps, le créancier peut cependant à tout moment relancer une procédure à votre encontre afin de récupérer par voie de saisie le bien qui lui est dû si vous revenez, par exemple, à meilleure fortune.

     

    Éteinte/périmée :

    Il s’agit ici d’un commandement de payé qui a été lancé mais pour lequel la créance qui était due dans l’année où elle a été émise n’a pas pu être récupéré. Le créancier qui souhaite obtenir ce gain se verra donc obligé de refaire une nouvelle demande à l’office des poursuites pour rétablir un nouveau commandement de payé.

    Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d’émission du commandement de payé.

     

     Avis de saisie :

    Ce statut est attribué à un commandement de payé n’ayant pas été frappé d’une opposition. A ce moment là, une demande de continuation du commandement de payé est lancé pour une potentielle saisie.

    Si elle est possible, le statut de la poursuite passera donc au statut de « Saisie ». Dans le cas contraire, la poursuite partira en acte de défaut de biens.

     

    Opposition :

    Ce statut est attribué du moment où le montant de la créance au stade du commandement de payé est contesté.

    Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d’émission du commandement de payé.

     

    Saisie :

    Reste inscrite jusqu’au moment où la créance est entièrement remboursée par voie de saisie.

     

    Payé :

    Une poursuite n’est pas radiée automatiquement du moment où elle a été remboursée.

    Celle-ci reste donc pendant 5 ans du moment où la créance a été entièrement remboursée.

     

    Commination de faillite :

    Cette poursuite fonctionne comme l’avis de saisie mais pour des débiteurs inscrits au Registre du Commerce.

     

    Est-ce que je peux bénéficier d’une aide pour payer mes poursuites ?

    En Suisse, il n’est malheureusement pas possible d’obtenir une aide financière ou un quelconque crédit dès le moment où des poursuites ont été engagées à votre encontre, ce qui complique le chemin pour sortir des dettes

    Cependant, notre entreprise propose un service de désendettement afin que vous puissiez redevenir à nouveau solvable.

     

    Comment puis-je radier mes poursuites ?

    Premièrement, il est important que toutes vos poursuites soient entièrement payées afin de procéder au nettoyage de celles-ci.

    Si vous avez plusieurs poursuites auprès d’un même créancier mais qu’un seul reste impayé par exemple, ils ne procèderont pas à la radiation.

    De plus, des créanciers peuvent être susceptibles de vous demander des frais supplémentaires pour faire radier ses inscriptions.

    Si vous le souhaitez, nous pouvons effectuer cette démarche pour vous ! Pour cela, il vous suffit de nous soumettre votre demande en cliquant ici.

    Vous trouverez également toutes les prestations y relatives sur notre site solvable.ch et restons bien entendu à disposition au 021 620 60 00 pour tout complément d’information.

     

     

    Lire la suite
    17.01.24

    Comment calculer le taux d’endettement en Suisse

    Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

    Le taux d'endettement, un indicateur financier clé, mesure la part de la dette par rapport aux ressources d'une entreprise ou d'une personne. Utilisé pour évaluer la santé financière, la stabilité et la capacité de remboursement, ce ratio d'endettement est généralement exprimé en pourcentage. Sa formule courante est :

     

    Taux d'endettement = (Dette totale / Ressources totales) x 100

     

    Le ratio d'endettement peut être interprété de différentes manières en fonction du contexte :

  • Pour les entreprises : Un ratio d'endettement élevé peut indiquer une dépendance accrue à l'égard de l'emprunt, ce qui peut accroître le risque financier en cas de difficultés économiques. Cependant, il peut également être utilisé de manière stratégique pour financer la croissance ou les investissements. Un faible taux d'endettement est souvent vu comme stable, mais peut indiquer un manque d'exploitation des opportunités de croissance.
  • Pour les individus : Le ratio d'endettement personnel est souvent utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt. Un ratio d'endettement personnel élevé peut signaler un risque accru pour le prêteur, tandis qu'un ratio faible est généralement considéré comme positif et indique que l'individu a une meilleure capacité à gérer sa dette.
  •  

    En fin de compte, le ratio d'endettement doit être analysé en conjonction avec d'autres indicateurs financiers et considéré dans un contexte plus large pour obtenir une image complète de la situation financière d'une entité ou d'une personne. Il est important de noter que ce ratio peut varier d'un secteur à l'autre et d'une situation à l'autre, et qu'il n'existe pas de seuil universellement applicable pour déterminer ce qui est considéré comme un ratio d'endettement "acceptable".

     

    Qu’en est-il pour la Suisse ?

    Le ratio d'endettement en Suisse peut varier d'une personne ou d'une entreprise à l'autre en fonction de divers facteurs tels que le secteur d'activité, la politique de crédit des prêteurs, les politiques gouvernementales et les objectifs financiers individuels.

    Cependant, la Suisse est connue pour avoir un système financier stable et bien réglementé, ce qui peut influencer certaines tendances générales en matière de dette.

    Voici quelques points importants à noter concernant le ratio d'endettement en Suisse :

  • Système bancaire solide : La Suisse abrite certaines des plus grandes institutions financières au monde, ce qui signifie que les prêteurs ont généralement des normes de crédit strictes pour les emprunteurs. Les prêts sont souvent soumis à une analyse minutieuse de la capacité de remboursement, ce qui peut entraîner des ratios d'endettement plus bas pour les emprunteurs suisses.
  • Culture financière : La Suisse a une culture financière prudente, et de nombreux Suisses sont connus pour leur aversion au risque. En conséquence, les ménages et les entreprises peuvent être plus enclins à maintenir des niveaux de dette plus bas par rapport à d'autres pays.
  • Prix élevés : Les coûts de la vie en Suisse, y compris le logement, sont généralement élevés. Cela peut entraîner des niveaux de dette plus élevés pour les ménages, en particulier en ce qui concerne les prêts hypothécaires, qui sont souvent nécessaires pour l'achat de biens immobiliers.
  • Réglementation financière : La réglementation financière en Suisse est stricte et vise à maintenir la stabilité du système financier. Cela peut influencer la manière dont les prêts sont octroyés et la manière dont les individus et les entreprises gèrent leur dette.
  •  

    En résumé, le ratio d'endettement en Suisse peut être influencé par des facteurs culturels, économiques et réglementaires spécifiques à ce pays. Il peut varier considérablement d'une personne à l'autre, mais en général, les Suisses ont tendance à adopter une approche prudente en matière de dette, tout en reconnaissant que des niveaux de dette raisonnables peuvent être nécessaires pour réaliser des investissements importants comme l'achat de biens immobiliers dans un marché coûteux.

     

    Est-il mieux d'avoir un degré d'endettement élevé ou faible en tant que personne ?

    Le taux d'endettement idéal dépend de la situation financière, des objectifs, des besoins et de la tolérance au risque de chaque individu. Voici quelques considérations :

  • Situation financière personnelle : Évaluez votre situation financière actuelle. Si vous avez des dettes élevées par rapport à vos revenus, cela peut vous mettre sous pression financière. Assurez-vous de connaître tous vos engagements financiers, y compris les prêts, les cartes de crédit et les autres obligations.
  • Objectifs financiers : Identifiez vos objectifs financiers à court et à long terme. Par exemple, si vous envisagez d'acheter une maison, d'investir dans l'éducation de vos enfants ou de vous constituer un fonds de retraite, vous pourriez avoir besoin de recourir à des prêts pour atteindre ces objectifs. Dans ce cas, un certain niveau de dette pourrait être justifié.
  • Capacité à rembourser : Évaluez votre capacité à rembourser vos dettes. Cela dépendra de vos revenus, de votre stabilité professionnelle et de vos autres dépenses. Assurez-vous que les paiements de votre dette sont gérables sans vous mettre en difficulté financière.
  • Taux d'intérêt : Tenez compte des taux d'intérêt associés à vos dettes. Les taux d'intérêt élevés peuvent rendre la dette plus coûteuse à long terme, tandis que les taux d'intérêt bas peuvent rendre la dette plus abordable.
  • Tolérance au risque : Réfléchissez à votre tolérance au risque. Certaines personnes sont plus à l'aise avec une certaine quantité de dette, tandis que d'autres préfèrent minimiser leurs obligations financières pour éviter le stress.
  •  

    En fin de compte, la clé est de trouver un équilibre qui vous permette de poursuivre vos objectifs financiers tout en maintenant une gestion saine de votre dette. Il est souvent recommandé de minimiser les dettes à taux d'intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, car elles peuvent rapidement devenir un fardeau financier. En revanche, certaines formes de dettes, comme les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants à faible taux d'intérêt, peuvent être considérées comme des investissements rentables dans votre avenir financier.

    Il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un professionnel de la gestion de la dette pour élaborer un plan financier personnel qui tienne compte de votre situation unique.

     Faire ma demande

     

    Lire la suite

    En savoir plus

    Leader en Suisse de l’assainissement de dettes, nos conseillers accompagnent plus de 5'000 clients par an.

    Comme acteur incontournable sur le marché, nous sommes reconnus par les créanciers, sociétés de recouvrement et les institutions financières.

    Cette légitimité permet à nos experts de trouver les solutions les plus adaptées à vos besoins. En apportant une écoute de qualité et en mettant toute leur expérience et leur savoir-faire à votre disposition.

    Enfin, fidèle à notre volonté de transparence, nous sommes l’unique société d’assainissement en Suisse qui est affiliée à l’Arif (organisme d’autorégulation soumis à la Finma). Cela témoigne de l’importance que nous accordons à agir dans un cadre professionnel et légal, reconnus par la plus haute autorité financière du pays.

    Optez pour Solvable, un partenaire de confiance dans la gestion de vos finances !

    Prendre un rendez-vous

    Merci de remplir les champs suivant afin que l'on puisse vous contacter pour convenir d'un entretien.
    Merci pour votre demande de rendez-vous. Une erreur s'est produite. Veuillez réessayer. Veuillez saisir une réponse Captcha correcte.

     

    Nous utilisons des cookies pour améliorer nos services. En poursuivant votre navigation sur le site, vous acceptez leur utilisation. Plus d'informations ici